千里奔赴 济宁天安财险打假宁夏自燃车 提升风险意识 识别保险欺诈

导读:自保险诞生之日，欺诈案件也随之不绝，近年来随着大众保险意识的提高，和普法工作的推进，以及保险业“反欺诈”机制的运行，保险欺诈得到有效控制，本期为您解读保险反欺诈。

2019年7月14日22点，天安财险济宁中支接到报案，投保者称标的车发生停放中自燃事故, 且该车停放于宁夏回族自治区吴忠市青铜峡市瞿靖镇东升村，为半挂牵引车，损失较大，已经报消防部门及派出所处理。

接到报案后天安财险济宁中支公司立即与报案人取得联系，通过电话了解到标的车停放中自燃，并且已在事故地点停放2天时间。跟据经验判断，车停放较长时间后自燃的概率较小，但考虑到损失重大且出险地点无公司机构，于是公司立即委托当地泛华公估进行了现场查勘，并通过公估查勘人员联系到当地消防部门某警官。通过与该警官电话沟通说明，公司怀疑该案件存在欺诈风险，最终消防部门同意等待公司人员到现场查看。

 事故地在宁夏，距离1300多公里，路途遥远，案情紧急，工作人员连夜驱车17个小时，奔赴案件现场，终于在7月16日下午赶到宁夏吴忠市青铜峡市消防队。公司明确表达了案件存在疑似道德风险，请求消防部门配合相关调查工作。

7月16日下午，公司与消防队某警官一行赶往事故现场再次查勘。刚到现场，发现被保险人已经在村口等待，神情有些紧张。经过复勘，公司人员发现标的车右侧油箱已经火烧融化，驾驶室前部线束部位虽然火烧严重但并未融化，说明油箱部位火烧时间较长，也说明起火点疑似为油箱部位。报案人马某称标的车停放该地点有两天多时间，按常理推断标的车停放中全车已经断电，不应该电路短路引起火灾，案件存在明显疑点，真正起火原因还需继续调查。

掌握到这些疑点后，通过调查笔录和收集的其他资料，发现标的车为二手贷款车，车主马某个人并没有适合驾驶该车型的A2驾驶证，且前期雇佣的几个驾驶员曾向马某催要工资，这都说明标的车运营不佳，马某经济上出现了问题，已无力经营该标的车。就此，认定案件存在重大故意骗取赔款套取现金的嫌疑。消防队警官及公司人员与马某反复沟通，明确告知其法律风险，以事实劝导，晓之以理，动之以情，最终马某放弃索赔。该案件的成功侦破为公司避免了不必要的损失，也将投保人从触犯法律的边缘救回。

保险，存在的意义是救人于危难，守护大众财产安全。 欺诈骗保，只能得不偿失。当前，大众保险意识还比较淡薄，法制观念还在逐步强化过程中，因此宣传保险反欺诈，让公众切身感受到保险诈骗给个人、集体和国家带来的危害，是保险公司要肩负的重责。

为了维护更广大的消费者权益，今天和大家说说保险欺诈的相关知识。

保险欺诈是什么？

我们通常所说的保险欺诈，主要是指保险金诈骗类欺诈行为：

凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的（保险对象）的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损失，以谋取保险赔付金的，均属于保险欺诈。

保险欺诈有哪些形式？

常见的保险欺诈主要有3种情形：

（一）虚构未曾发生的保险事故，骗取保险金。

（二）故意制造保险事故，骗取保险金。

（三）保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金。

保险欺诈是否违法？有什么后果？

保险欺诈属于违法行为，情节严重的还可构成犯罪。

案例：薛某、曹某等5人以本人或其家属名义，通过网络、电话、个人代理销售等渠道陆续在多家保险公司投保了医疗险，再通过关系制造虚假病历，办理虚假住院等，向保险公司申请理赔，在5年内，共计骗取保险金54余万元。法网恢恢疏而不漏，最终薛某等人受到了法律的严惩。法院判决：被告人薛某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币6万元；被告人曹某等4人分别被判处有期徒刑（缓刑）一年四个月至三年不等，并处罚金人民币1万元至3万元不等。

保险欺诈对消费者自身利益有什么损失？

保险公司为防范保险欺诈再次发生，会对投保的规则进行从严控制，增加对投保客户风险的筛查，限制风险保额等措施。

保险欺诈提高了保险公司的理赔成本和运营成本，而这些成本的提升可能最终会影响到产品定价，导致大多数诚实守信的保险消费者购买保险产品时经济成本提高。

最后，给大家两个提醒：第一，建议投保时通过正规途径，选择合法的保险机构进行投保，并且配合保险公司的健康问询，尽到投保人的如实告知义务。第二，承保后，一旦发生保险事故，要及时报案，并按照保险公司的指导，收集和提交相关需要的理赔资料，以提高理赔效率。（天安财险济宁中支）